Importante: As orientações apresentadas aqui correspondem a práticas comuns dos bancos e estas podem variar. Os prazos listados em cada etapa são estimativas e podem ser maiores ou menores à depender da instituição bancária e/ou cartório.
O QuintoAndar não se responsabiliza caso haja alguma divergência entre o que consta neste documento e os procedimentos específicos do banco contratado pelo cliente, os quais devem prevalecer.
Qual é o caminho que devo seguir para fazer
o financiamento com banco?
Análise de crédito
Na etapa inicial do processo de financiamento, você deve entrar em contato com o banco de sua preferência e solicitar a análise de crédito. Para isso, deverá enviar ao banco todos os dados necessários, como:
1
Dados pessoais dos compradores envolvidos (nome completo, RG, CPF, etc.);
Valor da renda total de todos os compradores;
Valor total do imóvel;
Valor a ser financiado.
O banco ainda poderá solicitar documentos adicionais para fazer a análise final. Em seguida, entrarão em contato com você para informar se o crédito foi aprovado ou não.
Prazo estimado para retorno do banco: até 48 horas após a solicitação.
Atenção: Caso seu crédito não seja aprovado em pelo menos 3 instituições financeiras, você poderá solicitar o distrato do seu Compromisso de Compra e Venda (CCV) sem aplicação de multa ou cobrança de corretagem. É só entrar em contato com a gente pelo número 4007-2071 (não precisa do ddd) para solicitar o documento de encerramento.
Envio de formulários e documentos
2
Após a aprovação da análise de crédito, o banco vai solicitar que você faça o preenchimento dos formulários e o envio dos documentos requeridos. Abaixo estão alguns exemplos das informações que você precisa passar:
Formulário de dados pessoais dos compradores e dos vendedores;
Formulário de saúde e seguro de vida;
Prazo estimado para retorno do banco: depende do envio da documentação. Quanto antes for enviada, mais rápida será a conclusão do processo.
Autorização para movimentação de conta vinculada do FGTS e extrato detalhado (se for utilizar o FGTS);
Documentos pessoais (RG, CPF);
Comprovante de residência;
Comprovante de estado civil;
Capa do IPTU (constando metragem do imóvel);
Matrícula do imóvel (com ônus reais).
Análise Jurídica dos Documentos
e Avaliação do Imóvel
3 e 4
Nesta etapa, o banco avalia toda a documentação que você enviou (a sua, a do vendedor e a do imóvel) e, se houver alguma pendência, entrará em contato para solicitar os documentos que estiverem faltando.
O banco também agendará a vistoria do imóvel diretamente com o vendedor. O vistoriador verificará as condições do imóvel, avaliará o valor de mercado e confirmará se ele pode ser usado como garantia para o financiamento.
Uso do FGTS: Se você for utilizar o FGTS como parte do pagamento pela compra do imóvel, é necessário autorizar previamente a consulta do FGTS por outras instituições financeiras no aplicativo do benefício, para que o banco possa solicitar o resgate.
Prazo estimado para retorno do banco sem alienação fiduciária: 10 dias úteis.
Prazo estimado para retorno do banco com alienação fiduciária: entre 10 e 30 dias úteis.
Atenção: Se o imóvel que você está comprando possui um financiamento ativo, o banco entrará em contato com a instituição responsável por esse contrato para solicitar o boleto de quitação.
Caso a sua proposta não seja aprovada após a avaliação do imóvel e/ou análise jurídica do banco, será possível seguir com o distrato do Compromisso de Compra e Venda (CCV). Para isso, entre em contato pelo telefone 4007-2071 e solicite o documento de encerramento. Em caso de dúvidas, consulte a Cláusula 6 – Término do Compromisso no CCV.
Confirmação de dados e valores
5
Após a aprovação da documentação enviada na avaliação jurídica e vistoria do imóvel, o próximo passo é a confirmação dos dados e valores da transação. Dependendo do banco escolhido para o financiamento, você receberá uma minuta do contrato para revisão — uma prévia do acordo para que você e o vendedor confiram as informações antes da versão final.
Você também deverá fazer o pagamento de custos obrigatórios, como o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), a tarifa da avaliação (ou vistoria) e a análise jurídica, cujo valor pode ser debitado diretamente da sua conta bancária ou quitado por boleto.
Atenção: Caso o imóvel tenha um financiamento ativo (alienação fiduciária), com a assinatura do contrato de financiamento o banco libera o pagamento do boleto de quitação do financiamento ativo, que pode acontecer simultaneamente na agência.
Se houver qualquer mudança no CCV, ela deve ser formalizada por termo aditivo e assinada pelo comprador e pelo vendedor. Para solicitar a atualização do CCV, entre em contato com nossos especialistas pelo telefone 4007-2071 e consulte a possibilidade de reemissão.
Prazo estimado para retorno do banco sem alienação fiduciária: 24 horas.
Prazo estimado para retorno do banco com alienação fiduciária: 5 dias úteis.
Emissão e registro do contrato de financiamento
6
Com a minuta validada por você e pelo vendedor, o banco seguirá com a emissão oficial do contrato de financiamento para assinatura de ambos.
Agora, com o contrato de financiamento pronto e o comprovante de pagamento do ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), você deverá dar entrada no Cartório de Registro de Imóveis (CRI) onde o imóvel está registrado para realizar a prenotação. Ao apresentar a documentação no CRI, será necessário pagar a taxa de registro do imóvel.
Para saber mais sobre o que é a prenotação e quais documentos são requeridos, consulte o nosso artigo sobre esta etapa.
Prazo estimado para emissão e assinatura do contrato de financiamento sem alienação fiduciária:
5 dias úteis.
Prazo estimado para emissão e assinatura do contrato de financiamento com alienação fiduciária:
entre 7 e 10 dias úteis
Atenção: Em casos de alienação fiduciária, após o pagamento do boleto de quitação e a confirmação da baixa da dívida, o vendedor deve solicitar ao banco do financiamento ativo o Termo de Quitação ou Carta de Anuência — documento que comprova a quitação do contrato e autoriza a baixa da alienação no cartório de registro de imóveis.
Esse procedimento é necessário em todos os bancos, inclusive na Caixa Econômica Federal, que emite o Termo de Quitação de Alienação Fiduciária como comprovação oficial.
Nesta etapa também é importante que o vendedor faça o pagamento da diferença de valor da Taxa de Corretagem para o QuintoAndar, se houver.
Liberação de valores
7
Depois de realizar a prenotação do contrato de financiamento no Cartório de Registro de Imóveis (CRI), você entra na fase de espera pelo registro final e pela atualização da matrícula. Esse processo pode levar, em média, até 60 dias corridos.
Com tudo finalizado, o próximo passo é simples: envie a matrícula atualizada para o seu banco e solicite a liberação dos valores que serão pagos ao vendedor.
Atenção: Caso você tenha optado por incluir no financiamento os valores do ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e das custas cartorárias, é nesta etapa que o banco realizará o reembolso desses valores.
Prazo estimado para liberação de valores pelo banco:
entre 3 e 7 dias úteis a contar da comprovação da atualização da matrícula.
Custos obrigatórios
O ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) é cobrado pela Prefeitura e o valor varia de acordo com o Estado. A guia é emitida após a emissão do contrato de financiamento e deve ser paga pelo comprador até o vencimento. Caso seja a compra do primeiro imóvel, alguns municípios oferecem desconto da taxa. Saiba mais aqui.
Pagamento do ITBI
Para o registro da compra e venda, os cartórios de Registro de Imóveis em todo o Brasil seguem a tabela de custas e emolumentos, sendo o valor variável de acordo com o Estado, município e preço do imóvel.
Custas cartorárias
É a taxa cobrada na transferência de imóveis construídos em terrenos que pertencem à União (ao governo) ou a alguma outra entidade, como a igreja, por exemplo. A responsabilidade do pagamento é determinada no Compromisso de Compra e Venda (CCV).
Laudêmio
Por lei e normas do Banco Central e da Caixa Econômica Federal, ao contratar um financiamento imobiliário é obrigatório o banco adicionar dois seguros: MIP (Seguro de Morte e Invalidez Permanente), que cobre ou reduz o saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do comprador; e o DFI (Danos Físicos ao Imóvel), que protege o imóvel de danos estruturais.
Seguros do financiamento - MIP e DFI
Prenotação e Atualização da Matrícula do Imóvel
O momento de atualizar a matrícula do imóvel com o registro de compra e venda no Cartório de Registro de Imóveis (CRI) é indispensável para formalizar a transação. O cartório responsável pela prenotação está descrito no CCV.
Se for seu primeiro imóvel e estiver sendo financiado através do Sistema Financeiro de Habitação (SFH), você pode ter um desconto de até 50% na taxa do registro. Confira em nosso artigo.
Listamos abaixo os documentos necessários, mas o cartório pode exigir complementos. Consulte também o Manual de Compra Financiada.
Pontos de atenção
1
Todas as informações sobre etapas e prazos deste guia são estimativas, pois o processo de financiamento pode sofrer alterações de banco para banco. Sempre consulte o seu gerente ou analista imobiliário para mais informações.
2
Existem etapas em que você e o vendedor dependem um do outro para o envio de documentos e assinaturas. Por isso, é indispensável o comprometimento de ambas as partes para que o processo ocorra de forma tranquila e dentro do prazo.
3
Em caso de dúvidas, salve o Manual de Compra Financiada para consultar a qualquer momento ou acesse a nossa página de Ajuda.
Glossário
Sabemos que alguns termos são pouco populares, porém muito importantes de serem entendidos quando passamos pelo processo de compra de um imóvel.
Por isso, disponibilizamos a nossa página "Glossário de compra e venda de imóveis", para te ajudar!
Cópia autenticada da identidade dos compradores, cópia autenticada da identidade do apresentante, cópia autenticada da certidão de casamento ou escritura de união estável, formulário de Declaração de PPE - compradores (com firma reconhecida), guia de comunicação de alteração de titularidade do IPTU
1
Declaração de Recursos Próprios assinada por todos, com firmas reconhecidas (se não constar em contrato)
2
Para pleitear o direito a desconto nos emolumentos referente a 1ª aquisição pelo SFH: Certidões do 5º e 6º Distribuidores em nomes do(s) comprador(es) Declaração de Primeira Aquisição com firma reconhecida
Documentos extras solicitados por alguns cartórios:
Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas do comprador (9º CRI RJ), Certidão de nascimento para compradores solteiros (CRIs Niterói)
3
*Algumas certidões são emitidas pelo QuintoAndar na Análise de Documentação e essas precisam estar válidas na data do contrato (Rio de Janeiro) e na data da Prenotação (Niterói)
Todas as vias do contrato de financiamento devem estar assinadas pelos compradores, vendedores e testemunhas, rubricadas em todas as páginas pelas partes e também conter a assinatura do banco financiador e do banco cedente (este último somente em caso de Interveniente Quitante).
1
Comprovante de pagamento de ITBI acompanhado do boleto e espelho de Informações.
2
Declaração de Primeira Aquisição assinada, ainda que não seja a primeira compra de imóvel.
3
Para proporcionar uma experiência inesquecível para quem precisa de
um lar ou anuncia com a gente,
o QuintoAndar aposta em design, segurança e tecnologia de ponta.
Mais informações
